Почему мой счет Paysera ограничен?

Paysera — лицензированное учреждение электронных денег. Имея лицензию, мы можем обслуживать тысячи клиентов по всему миру и предоставлять им как личные, так и бизнес-счета, платежные карты, услуга по сбору платежей в электронных магазинах и другие услуги. 

Однако эти возможности идут рука об руку с большой ответственностью. Учреждение, регулирующее деятельность нашего предприятия — Банк Литвы — а также наши партнеры, например, поставщик платежных карт «Contis», применяют ряд правил и высокие требования к качеству и безопасности наших услуг. Кроме того, мы обязаны руководствоваться международными правовыми актами, такие как правила борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. 

Однако мы хотели бы сразу уточнить — ограничение вашего счета еще не означает, что мы считаем, что вы участвуете в отмывании денег или другой незаконной деятельности.

Возможно, вы не предоставили нам запрошенную информацию в установленные сроки или предоставили неверную информацию, в связи с чем договор предоставления услуг был нарушен и в конечном итоге расторгнут. В таком случае мы ведем себя так, как должны вести себя все финансовые учреждения — ограничиваем использование счета.

Все эти слова звучат грустно, но только некоторые из них означают, что нам придется расстаться навсегда.

Использование счета ограничено

В большинстве случаев ограничение использования счета означает, что банк подозревает, что счет связан с незаконной деятельностью. Это необязательно означает, что это вы делаете что-то неправильно. Возможно, мы заметили необычные операции на вашем счете и хотим убедиться, что именно вы пользуетесь средствами, а не кто-то другой использует ваш счет для финансирования подозрительной деятельности.

Если вы не предоставите необходимую информацию вовремя, наши подозрения только усилятся. Всегда проверяйте, предоставили ли вы свой удостоверяющий личность документ, документы вашей компании (если у вас имеется бизнес-счет), ‭«Анкету клиента‭», данные об источниках дохода и т. д.

Уведомление об ограничении счета вы увидите в своей учетной записи Paysera или получите по электронной почте (возможно, письмо попало в папку для спама — англ. spam). Внимательно следуйте инструкциям и предоставьте всю запрашиваемую информацию. Если у вас больше не будет вопросов, мы активируем ваш счет в течение нескольких дней.

Закрытый счет

Если вы не можете войти в свою учетную запись, возможно, ваш счет был закрыт. Такое случается редко и только тогда, когда это неизбежно. Если ваш счет был закрыт без вашего ведома, вероятно, вы не соблюдали условия нашего договора на оказание услуг – предоставили другим людям доступ к вашему счету, предоставили недостоверную информацию о своей финансовой деятельности или личности, использовали счет для торговли криптовалютой или, еще хуже, — мошенничества или финансирования незаконной деятельности.

Если на вашем счете были принадлежащие вам (легально полученные) средства, ,перед закрытием вашего счета мы вернем их вам или на счет, с которого они ранее были переведены. Мы сможем это сделать только после того, как вы предоставите всю запрашиваемую нами информацию. Вернув деньги, мы закроем ваш счет, и вы более не сможете пользоваться нашими финансовыми услугами.  

Замороженные или резервированные средства 

Не хватает информации. Может быть, что только один из ваших переводов был удержан — зарезервирован или заморожен. Финансовые учреждения так поступают, когда им не хватает информации о переводе или перевод вызывает подозрения. Мы можем попросить предоставить больше информации о получателе, происхождении средств или назначении платежа. Таким образом, чем больше информации вы предоставите сразу при заполнении формы перевода, тем меньше помех и неудобств вы испытаете в будущем.

Хотя эта система используется в Литве, такие учреждения, как Государственная налоговая инспекция делится информацией (например, о том, что конкретное лицо имеет счет в нашем предприятии) и с соответствующими организациями в других странах. Таким образом, если лицо уклоняется от уплаты налогов и других сборов нам или другому банку, в котором у данного лица есть счет, вы можем получить указание удержать определенные платежи. В таком случае вы увидите, что перевод был зарезервирован или, другими словами, заморожен. 

Сбор платежей. Если вы собираете платежи, то часто можете видеть зарезервированные переводы. Все типы платежей, которые резервируются автоматически, перечислены на нашем сайте. 

При сборе онлайн-платежей чаще всего платеж зачисляется на счет сразу после того, как покупатель его подтвердил. Однако, если покупатель платит картой или оплачивает счет в киоске, вы увидите, что такой платеж зарезервирован. Это значит, что покупатель уже оплатил заказ, и ему можно отправлять товар, но вы сможете использовать эти средства только в том случае, если партнер (например, киоск или эмитент платежной карты) переведет их в Paysera. Обычно средства резервируются на три дня, хотя иногда резервация длится всего несколько часов. 

Неверная информация. Конечно, иногда перевод резервируется тогда, когда был введен неверный номер счета получателя. Перед подтверждением платежа проверьте его данные несколько раз, а если вы уже сделали ошибку и подтвердили перевод, отмените его. В противном случае мы немедленно свяжемся с вами, если нам понадобится дополнительная информация.

Счет заблокирован

Это понятие используется реже и обычно применяется по отношению к платежной карте. Если ваша платежная карта Visa была заблокирована, возможно, вы нарушили правила пользования картой, и мы больше не можем предоставлять услуги.

Карту вы можете заблокировать и сами — например, в случае потери или когда вы подозреваете, что кто-то знает ваш PIN-код или другую конфиденциальную информацию. Заблокировав карту, вы можете заказать новую  на нашем сайте или в мобильном приложении.

Наиболее частые причины:

1. Не предоставлен паспорт или удостоверение личности
Если у вас уже есть счет Paysera, но ваше удостоверение личности или паспорт больше не действительны, вам необходимо обновить данные документы. Доступ к вашему счету будет ограничен до тех пор, пока вы не предоставите необходимую информацию.

2. Не предоставлены документы (для бизнес-клиентов)
Если ваше предприятие не предоставило документы, подтверждающие источники дохода или конечных выгодоприобретателей, ваш счет также может быть ограничен до тех пор, пока вы их не предоставите. Запрошенные документы должны быть официальными и доступными для проверки в национальном центре реестров или похожем учреждении. 

3. Счет используется для криптовалют
Открывая счет Paysera, вы соглашаетесь с нашими условиями, одним из которых является запрет на торговлю криптовалютами. Если после получения предупреждения вы по-прежнему занимаетесь деятельностью, связанной с криптовалютой, мы ограничим ваш доступ к нашим финансовым услугам. Мы открыто говорим об этом ограничении с самого начала, поэтому не пытайтесь обмануть систему и совершать подобные действия. 🕵️‍♀️

4. Неверная информация о вашей деятельности
Открыто расскажите о своей деятельности и источниках дохода, предоставьте нам полную и точную информацию. Если вы указали, что являетесь студентом, но мы замечаем, что вы получаете крупные суммы денег от разных лиц, у нас появится подозрение, и рано или поздно мы запросим дополнительную информацию. Лучше сразу предоставьте подробные сведения, чтобы избежать неудобств в дальнейшем.

5. Предоставление финансовых услуг без нашего ведома и согласия
Если ваше предприятие, для которого был открыт бизнес-счет Paysera, меняет характер предоставляемых услуг, вы должны сообщить нам об этом. Например, если вы начинаете финансовую деятельность, чтобы пользоваться нашими услугами, вам необходимо получить дополнительное согласие с нашей стороны. Список всех типов деятельности, требующих нашего согласия, предоставляется в договоре на оказание услуг. 

6. Вход в учетную запись через прокси-серверы
Использование прокси-серверов (англ. proxy servers) само по себе не противоречит нашим правилам. Однако вы не сможете войти в свою учетную запись Paysera с помощью анонимного прокси-сервера — это может вызвать у нас подозрение, что вы не единственный человек, использующий вашу учетную запись.

7. Раскрытие данных учетной записи третьим лицам
Не делитесь своей учетной записью с другими и не позволяйте открывать счет на ваше имя. Это противоречит нашим правилам и нанесет больше вреда вам, чем человеку, который будет использовать вашу учетную запись. Человек, использующий счет, открытый на ваше имя, может создать для вас серьезные проблемы: залезть в долги, взять кредит, воспользоваться доступом к вашей истории болезни, заказать услуги в различных государственных учреждениях и подписать документы от вашего имени. Следовательно, только вы должны иметь доступ к своей учетной записи Paysera, и если вы думаете, что кто-то еще может знать ваши учетные данные, немедленно смените пароль.

Если ваш счет ограничен или закрыт — внимательно прочитайте наши условия, чтобы определить и понять причину. Кроме того, просмотрите наши сообщения в своей учетной записи Paysera и обязательно проверьте папку спама в вашей электронной почте. Более того, вы всегда можете связаться с нами сами. 

Тем не менее, мы рекомендуем вам принять меры до того, как ваш счет будет ограничен, но если это уже произошло, пожалуйста, предоставьте всю информацию как можно скорее, чтобы вы могли снова пользоваться всеми услугами Paysera.

Все настоящие клиенты Paysera или желающие стать таковыми, должны заполнить так называемую анкету клиента. И да – мы ее действительно читаем. Это займет у вас всего минуту, и вы сразу же получите доступ к вашему счету.

Опишите свою деятельность как можно точнее, чтобы нам не потребовалось отправлять вам дополнительные вопросы. Проверка анкеты может занять до 5 дней. Просим ее обновлять каждый год или в случае значительных изменений.

Все зависит от вас! Если вы предоставите запрошенные документы и всю необходимую информацию, ограничения могут быть сняты в тот же день. Однако если ваша учетная запись ограничена или ваш платеж зарезервирован, и вы не сотрудничаете с нами, ограничения могут применяться в течение недель или даже месяцев — до тех пор, пока вы не ответите на все вопросы и не предоставите необходимую информацию.

Просто соблюдайте правила. Не опаздывайте с заполнением анкеты клиента, предоставляйте запрошенные данные, открыто рассказывайте о своей деятельности и просто будьте честны.

При заполнении формы перевода на крупную сумму недостаточно указать номер счета-фактуры — приложите сам документ к переводу. Однако, если в счете-фактуре указано только то, что вы оплачиваете «IT-услуги по договору», вам также необходимо будет предоставить и сам договор. Подумайте об этих нюансах сразу, и все операции пройдут гладко и займут всего несколько минут.

Также — не шутите. Сотрудники Paysera — веселая и хорошо настроенная команда, но мы серьезно относимся к финансовым вопросам и соблюдению правил. Платежи за «Guns N’ Roses» или «mcksmaeoromksmkc» (случайные цифры) могут быть удержаны. Давайте будем уважать друг друга.

Нет. Разве что они никогда вам не принадлежали. Если вы обманули других людей, и они предоставили нам доказательства, деньги будут возвращены пострадавшим. 

Если ваш счет был закрыт ввиду нарушения наших правил, мы вернем вам деньги до закрытия вашего счета, после того как вы предоставите всю запрошенную информацию (например, номер банковского счета в другом платежном учреждении). Обратите внимание, что мы вернем деньги только ВАМ или на счет, с которого они ранее были переведены. Деньги не могут быть возвращены на счет вашего родственника или друга.